提升金融信用水平　努力構建“誠信貞豐”

---貞豐縣鞏固提升“金融信用縣”創(chuàng)建經驗啟示

近年來，黔西南州貞豐縣把創(chuàng)建“農村金融信用縣”作為增加“三農”信貸投入、帶動農民增收致富、培育農戶誠信意識、推進“誠信貞豐”建設、助推地方經濟社會發(fā)展的有效載體，不僅有效破解了農民“貸款難”、農村信用社“難貸款”和“收貸難”問題，探索出一條以信用工程推動誠信社會建設、推動人的道德、文化和公民素質提升，創(chuàng)新社會管理的新路子，成為全省第六家（黔西南州首家）“農村金融信用縣”。

一、基本情況

貞豐縣位于貴州西南部，國土面積1511平方公里，全縣轄8鎮(zhèn)4鄉(xiāng)2街道辦，共158個村（居、社區(qū)），轄區(qū)內農戶總數(shù)81853戶，總人口41.85萬，農業(yè)人口占總人口的94.4%，少數(shù)民族占49%，是典型的少數(shù)民族貧困山區(qū)農業(yè)縣。貞豐農商行（全稱：貴州貞豐農村商業(yè)銀行股份有限公司）是在原貞豐縣農村信用合作聯(lián)社基礎上，于2014年4月25日獲得貴州銀監(jiān)局批準，今年5日20日掛牌開業(yè)。公司內設16個管理職能部門，有17個營業(yè)網點，158個“村村通”代辦網點，覆蓋全縣14個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）所有村（居、社區(qū)），共有從業(yè)人員196人，是全縣網點和從業(yè)人員最多、業(yè)務規(guī)模及金融服務貢獻度最大的縣域金融機構，業(yè)務領域覆蓋“三農”、中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民等各方面，是貞豐縣服務“三農”的主力軍。

二、主要做法

（一）黨政主導，強化基本保障。一是把“農村金融信用縣”創(chuàng)建作為推進“誠信貞豐”建設的有效載體，成立了縣委、縣政府主要領導任組長的領導機構，明確創(chuàng)建目標、重點和推進計劃，將開展金融信用創(chuàng)建列為各部門、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）和村（居、社區(qū)）年度目標績效任務，與全縣重點工作同安排、同部署、同督查。二是建立聯(lián)席會議制度，及時清理和整治國家公職人員拖欠貸款或其擔保貸款的拖欠問題，并明確縣檢察院作為收貸執(zhí)行機構，讓信用金融理念率先在黨政機關落地生根。

 (二)農商示范，提升服務水平。明確了由縣農商行帶頭示范、行業(yè)爭比貢獻的推進思路，不斷提升農村金融信用的服務水平。一是建檔評級授信，完善“信用檔案”庫。對全縣11個信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）、125個信用村（居、社區(qū)）67830戶信用農戶逐一進行回訪調查，全部建立信用檔案，簽訂了信用協(xié)議。二是兌現(xiàn)優(yōu)惠政策，讓農民享受了信用創(chuàng)建的利率優(yōu)惠。開展金農村融信用縣創(chuàng)建以來，平均每年為農戶節(jié)省貸款利息支出1500余萬元，為當?shù)仄髽I(yè)節(jié)省直接與間接節(jié)約融資成本近2100萬元。三是提高服務質量，實現(xiàn)陽光放貸。簡化貸款流程、提高信用客戶貸款速度。落實“5+2”信貸服務承諾、設立“三公開”服務欄、對網點人員進行優(yōu)化配置、聘請“陽光信貸”義務監(jiān)督員等措施，增強農戶小額信用貸款辦理的透明度和公信力，全面推行“陽光信貸、服務承諾”，提高信貸服務質量。今年已累計向農村投放農戶小額信用貸款77416萬元，較去年多投放27218萬元，為“三農”發(fā)展提供了強有力的信貸支持，有效助推了農村經濟與農村金融的同步協(xié)調發(fā)展。四是建立雙向“履信”機制，促進持續(xù)發(fā)展。與縣內的騰達生態(tài)、恒山建材和全縣83家小微企業(yè)中的優(yōu)質客戶開展雙向“履信”，銀行優(yōu)先保障貸款需求，企業(yè)或農戶優(yōu)先履行還貸承諾，對“履信”客戶給予提級提星授信鼓勵，在此帶動下，全縣信用客戶貸款不良率為3.23%，促進互利共贏良性發(fā)展。

（三）突出重點，保障重點需求。以“做老百姓自己的銀行”為宗旨，堅持“三個優(yōu)先”，保障重點需求，活躍縣域金融市場。一是重點保障全縣農業(yè)特色發(fā)展、農民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)貸款需求。二是重點保障縣內大、中型號企業(yè)優(yōu)質客戶和小微型企業(yè)、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年（婦女）、能人黨員、致富能手貸款需求。三是優(yōu)先保障生產資金緊缺的現(xiàn)有客戶需求。同時，積極協(xié)調和支持全縣重大公共服務設施、重點基礎建設工程資金需求。

（四）創(chuàng)新載體，營造誠信氛圍。一是實現(xiàn)平面宣傳覆蓋，在縣域交通要道、城區(qū)主次干道、集鎮(zhèn)區(qū)、行政村所在地等制作懸掛150余幅信用創(chuàng)建墻體宣傳橫幅或宣傳牌，制作高速公路宣傳廣告36幅、信用工程宣傳欄156處。全縣信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）牌、信用村（居、社區(qū)）牌、“信用農戶”牌匾掛牌和信用貸款手冊發(fā)放100%全覆蓋。二是傳統(tǒng)媒介和新興媒體有板塊，在縣電視臺、縣報社開辟專欄，開通農商行官方網站和微信公眾平臺，全方位、立體化宣傳農村金融信用知識。三是主題活動展風采，通過全力支持并積極參與省、州、縣各級舉辦的運動會、節(jié)慶活動、聯(lián)合舉辦“小康貞豐――誠信你我”訪談會、客戶答謝會等大力宣傳貞豐農商行農村金融信用知識，充分展示行業(yè)風采。

三、取得成效

“農村金融信用縣”成功創(chuàng)建，不僅有效破解了縣域經濟融資難，優(yōu)化了經濟生態(tài)，而且探索出一條以信用工程推動誠信社會建設、推動人的道德、文化和公民素質提升，創(chuàng)新社會管理的新路子，實現(xiàn)了社會管理模式由傳統(tǒng)“管治約束型”向“激勵引導型”轉變。

一是實現(xiàn)了助農增收目標。農商行對信用農戶優(yōu)惠的利率優(yōu)惠政策，減輕了農民經濟負擔，增強了農戶信用觀念，使誠實守信成為雙方共識，讓信用農戶從中體會到了評級好處。龍場信用鎮(zhèn)自2007年掛牌以來，縣農商行每年實行利率優(yōu)惠為農戶優(yōu)惠貸款利息達1800余萬元，累計發(fā)放小額信用貸款20.13億元，既解決了農戶生產及致富的發(fā)展資金，又讓農戶享受到信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）利率優(yōu)惠政策。從2012年末創(chuàng)建信用縣至2014年9月末，貞豐總行累計發(fā)放各項貸款24.9億元，其中農戶小額信用貸款14.26億元，農戶普遍受益，農民不再貸款難。

二是幫助企業(yè)發(fā)展壯大。通過信用工程建設，農民誠信意識得到極大的提高，營造了良好的農村金融生態(tài)環(huán)境，為企業(yè)創(chuàng)造了誠實、守信、文明、和諧的生產經營環(huán)境，提供了人力資源和生態(tài)環(huán)境保障，降低了生產經營成本，助推企業(yè)穩(wěn)步快速持續(xù)健康發(fā)展，為營造親商、愛商、敬商、安商的發(fā)展環(huán)境和創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、創(chuàng)優(yōu)的良好氛圍起到極大的助推作用。

三是助推縣域經濟發(fā)展。信用工程創(chuàng)建，改善了農村融資環(huán)境，加大了“三農”信貸資金投入，加快了農業(yè)產業(yè)結構的優(yōu)化調整，促進了貞豐縣甘蔗、核桃、葛根、烤煙、花椒、金銀花、林下養(yǎng)殖（金谷黃雞）、茶葉、生姜、等地方特色產業(yè)規(guī)模的擴大，走上了市場化、專業(yè)化、協(xié)會化和龍頭化的路子，產量和效益不斷提高，有力帶動農村經濟的發(fā)展，成為農民增收致富的重要產業(yè)。

四是行業(yè)引領作用凸現(xiàn)。農村金融信用社的成功創(chuàng)建，推動了農商行業(yè)務的快速發(fā)展壯大。截至2014年9月30日，貞豐農商行各項存款余額26.7592億元，較年初增加1.0477億元，增幅4.07%，各項存款余額保持縣內銀行業(yè)機構首位,新增額占比居全縣第三位；各項貸款余額19.2234億元，較年初增加3.5974億元,增幅23.02%。貸款累計發(fā)放11.9031億元,市場份額54.72%，各項貸款余額、新增保持縣內銀行業(yè)機構首位。(貞豐縣小康辦)